600109资金流向:粤港澳大湾区“跨境电商理财通”示范点总算要来了!

600109资金流向:粤港澳大湾区“跨境电商理财通”示范点总算要来了!

  粤港澳大湾区“跨境电商理财通”示范点总算要来了!

  4月12日,中央银行发布消息称,为推动粤港澳大湾区居民个人跨境电商项目投资扩大开放,中国人民银行、香港金融管理局、澳門金融管理局决策在粤港澳大湾区进行“跨境电商理财通”业务试点(下称“跨境电商理财通”)。

  2016年,国内和中国香港执行过股票基金双边协定,被外部当作是跨境电商理财通的原名示范点,但前面一种因为门坎较高,经营规模并不算太大。有中国香港金融企业人员对券商中国新闻记者表明,中国香港的各种资产管理公司组织对本次跨境电商理财通示范点十分重视,预估示范点前期主要是三地大中型银行间市场协作主导。国内金融机构投资理财产品的低安全风险和高回报率对香港居民而言会出现很大诱惑力,跨境电商理财通示范点前期将利好消息国内的大中型金融机构。

  特别注意的是,跨境电商理财通示范点仍执行总金额度和单独投资人信用额度管理方法。虽然中央银行的公示中未公布信用额度等实施办法,但据港媒《信报》报导,不论是国内资产南进,又或者是香港人资产北进,都有1500亿人民币RMB总金额度,并在总金额度内设个人理财投资信用额度;跨境电商理财通先由金融机构实施,如国内与中国香港的金融机构会以一对一合作模式,相互之间授权委托另一方分销自身的投资理财产品。

  香港金管局首席总裁余伟文4月12日表明,理财通的开创性取决于出示一条宣布和方便快捷的方式,初次容许零售投资人立即跨境电商设立和实际操作项目投资户籍,有更大的独立度去挑选投资理财产品。延用以往个股通和债券通的工作经验,“风险性可控性、由浅入深”是数据共享体制足以持续提升和推进的基本准则。在理财通的原始环节,三地管控组织会采用实干和谨慎的心态去设计方案重要环节。这一点反映在理财通的执行架构,包含商品范畴关键包含风险性较低、相对性简易的投资理财产品;投资人在二地金融机构各自设立汇钱和项目投资户籍、执行一对一关联;RMB跨境电商资产执行闭环控制汇划和信用额度管理方法。

  管理机制存三大特性

  “跨境电商理财通”指粤港澳大湾区居民个人跨境电商项目投资粤港澳大湾区金融机构市场销售的投资理财产品,依照选购行为主体真实身份可分成“朝南通”和“朝北通”。“朝南通”指粤港澳大湾区域内地住户根据在香港澳门金融机构设立项目投资专用存款账户,选购港澳金融机构市场销售的合资质投资理财产品;“朝北通”指港澳住户根据在粤港澳大湾区域内地金融机构(下称国内金融机构)设立项目投资专用存款账户,选购国内金融机构市场销售的合资质投资理财产品。

  依据中央银行公示,“跨境电商理财通”遵照三地本人投资理财产品管理方法的有关相关法律法规,另外重视惯例作法。“朝北通”和“朝南通”投资人资质标准、投资方法、投资理财产品范畴、投资人利益维护和纠纷案件解决等由中国人民银行、银监会、中国证监会、外汇局、香港金管局、香港证监会、澳門金管局商讨明确。香港澳门与国内有关管控组织将分别采用全部相应措施,保证彼此以确保投资人权益为目地,在“跨境电商理财通”下创建合理体制,按属地标准立即解决出現的违反规定违规操作。香港澳门与国内有关管控组织将签署管控合作备忘录,不断完善管控协作分配和联系商议体制,维护投资人权益和创建正当竞争纪律。

  从中央银行的公示內容看,跨境电商理财通的实际管理机制与“债券通”、“港股通”等现有的金融业跨境电商数据共享体制相近,关键有下列特性:

  1、“朝北通”和“朝南通”业务流程资产根据帐户一一关联完成闭环控制汇划和封闭管理,应用范畴仅限选购合资质的投资理财产品。

  2、资产汇划应用RMB跨境电商清算,资产换取在离岸市场进行。这一条就代表着不容易对地区外汇交易市场产生立即危害。

  3、对“朝北通”和“朝南通”跨境电商资产流动性推行总金额度和单独投资人信用额度管理方法,总金额度根据宏观经济谨慎指数动态性调整。

  资产北上南下都有诱惑力,前期利好消息大中型金融机构

  中央银行公示称,“跨境电商理财通”是國家适用粤港澳大湾区基本建设、推动国内与香港和澳门金融业协作的重要举措,有益于打造出粤港澳大湾区高品质微生活,有益于推动粤港澳大湾区居民个人跨境电商项目投资扩大开放,有益于推动在我国金融体系扩大开放,推动国内与香港澳门社会经济发展相互发展趋势。

  从“朝北通”的角度观察,该示范点为国内住户项目投资海外金融理财产品扩宽了方式。所述中国香港金融业从事人员称,很多国际性大中型基金管理公司在港设立经营组织,并可市场销售多种多样投资建议及其地域的股票基金,尤其是证券基金的产品品种比较丰富,国内住户未来能够 选购大量国外组织发布的股票基金。

  “中国香港的资产管理公司制造行业十分比较发达,在其中又以证券基金更为广泛。证券基金有股票类型的,也是有固收种类的,商品限期和盈利的灵便度都十分高。”所述中国香港金融业人员称。

  从“朝南通”的角度观察,国内大中型金融机构理财子公司发售的投资理财产品,以其相对性稳进的盈利一样对香港和澳门一般住户而言具备诱惑力,进而有利于扩宽吸引住海外资金净流入的方式。

  另一中国香港金融业从事人员向券商中国新闻记者展现了中国香港一大中型金融机构的大额存款(CD)商品,3个月、6个月期的CD年化利率仅约1%上下,一万港币起购。该人员表明,虽然CD保底保盈利,但中国香港CD的年利率较低;比较之下,国内大中型金融机构发售的投资理财产品现阶段风险性较低且盈利较为稳进,年化收益率预期收益率在4%上下,還是很有诱惑力的。

  跨境电商理财通示范点前期或将利好消息三地的大中型金融机构。据《信报》报导,示范点先由金融机构实施,因涉及到许多合规管理和系统软件上的相互配合,先由金融机构刚开始会较非常容易解决。二地金融机构会以一对一方法协作,香港银行与国内金融机构匹配后,可向另一方的顾客市场销售主打产品投资理财产品。现阶段趋向一对一的独家代理代卖,不清除今后再提升,可与好几家金融机构协作。从朝北项目投资角度观察,中国香港假如能选购国内投资理财产品,大中型金融机构因顾客数量大,更具有优点;朝南项目投资来讲,国内金融机构除经中国香港分公司市场销售外,亦趋向与中国香港大中型金融机构协作,由于大中型金融机构一般有大量投资理财产品挑选。

  上述情况中国香港金融业从事人员也预估,示范点前期出自于投资者保护和妥当井然有序、风险性可控性的视角考虑到,预估监督机构会对投资理财产品安全风险、协作组织资质证书设定一定门坎规定。

(文章内容来源于:券商中国)

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